Vorsorge für die Schweiz
Wie viel Einkommen bleibt Ihnen nach der Pensionierung? Unser Vorsorgerechner fasst AHV, Pensionskasse und private Vorsorge in sieben Schritten zusammen und zeigt, ob eine Lücke entsteht und wie Sie sie schliessen können.
Das Schweizer Vorsorgesystem
AHV und Pensionskasse sollen zusammen rund 60 % des letzten Einkommens ersetzen. Bei höheren Einkommen liegt die Quote oft deutlich tiefer. Die Lücke schliesst die private Vorsorge.
Sichert den Existenzbedarf. Finanziert im Umlageverfahren durch Lohnbeiträge aller Erwerbstätigen.
Soll den gewohnten Lebensstandard sichern. Arbeitgeber und Arbeitnehmende sparen gemeinsam ein Altersguthaben an.
Schliesst die Lücke zum Wunscheinkommen. Die Säule 3a ist steuerlich begünstigt, die Säule 3b ist frei verfügbar.
Rechtzeitig handeln
Je früher Sie beginnen, desto mehr arbeitet der Zinseszins für Sie. Viele Entscheide lassen sich kurz vor der Pensionierung nicht mehr nachholen.
Was wirklich wirkt
Freiwillige Einkäufe sind vollständig vom steuerbaren Einkommen abziehbar und erhöhen die Leistungen. Das Einkaufspotenzial steht auf dem Vorsorgeausweis. Danach gilt eine Sperrfrist von drei Jahren für Kapitalbezüge.
Wer jedes Jahr den Maximalbetrag einzahlt, spart Steuern und baut Vermögen auf. Seit 2026 lassen sich verpasste Einzahlungen ab dem Jahr 2025 bis zu zehn Jahre rückwirkend nachholen.
Fehlende Beitragsjahre lassen sich nur innert fünf Jahren nachzahlen. Ein Blick in den IK-Auszug zeigt, ob Ihr Konto vollständig ist.
Die Rente ist lebenslang sicher, das Kapital flexibel und vererbbar. Entscheidend sind Gesundheit, Familiensituation, Steuern und Ihr Umgang mit Anlagerisiken. Eine Mischlösung verbindet beides.
Kapitalleistungen werden getrennt vom Einkommen, aber progressiv besteuert. Wer 3a-Konten und PK-Kapital auf mehrere Jahre verteilt, bezahlt oft deutlich weniger Steuern.
Banken rechnen mit einem kalkulatorischen Zins von rund 5 % plus 1 % Nebenkosten. Mit tieferem Einkommen nach der Pensionierung kann eine Hypothek untragbar werden. Planen Sie die Amortisation frühzeitig.
Zum Abhaken
Diese Unterlagen und Entscheide sollten Sie vor der Pensionierung beisammen haben. Ihr Fortschritt wird in diesem Browser gespeichert.
0 von 10 erledigt
Zum Ausdrucken, mit Ihren bereits erledigten Punkten und unseren Kontaktdaten.
Häufige Fragen
Idealerweise ab dem Berufseinstieg mit der Säule 3a. Spätestens ab 45 lohnt sich eine umfassende Planung, weil dann PK-Einkäufe, 3a-Nachzahlungen und die Staffelung der Bezüge noch ausreichend Zeit haben, ihre Wirkung zu entfalten.
Die AHV kann frühestens mit 63 bezogen werden, gekürzt um 6.8 % pro Vorbezugsjahr und lebenslang. Viele Pensionskassen erlauben einen Bezug ab 58, allerdings mit tieferem Umwandlungssatz. Wer früher aufhört, muss die Jahre bis zum Rentenbeginn aus eigenem Vermögen finanzieren und als Nichterwerbstätiger weiterhin AHV-Beiträge bezahlen.
Ab Dezember 2026 wird einmal jährlich eine zusätzliche Monatsrente ausbezahlt. Das erhöht die AHV-Leistungen um rund 8.3 % pro Jahr. Der Rechner berücksichtigt diesen Zuschlag bereits.
Darauf gibt es keine allgemeine Antwort. Die Rente bietet lebenslange Sicherheit und schützt vor Langlebigkeit. Das Kapital bietet Flexibilität, kann vererbt werden und ist bei einmaliger Besteuerung oft steuergünstiger, trägt aber Anlage- und Langlebigkeitsrisiko. Eine individuelle Berechnung lohnt sich.
Die Faustregel liegt bei 70–80 % des letzten Bruttoeinkommens. Einige Ausgaben fallen weg (Berufsauslagen, Sparbeiträge, Sozialabgaben), andere steigen, etwa für Reisen, Gesundheit oder Hobbys. Ein konkretes Budget ist die verlässlichste Grundlage.
Die während der Ehe angesparten Pensionskassenguthaben werden grundsätzlich hälftig geteilt. Die AHV-Einkommen der Ehejahre werden ebenfalls aufgeteilt (Splitting). Das kann die eigene Vorsorgesituation stark verändern und sollte in die Planung einfliessen.
Unabhängig und transparent
Der Rechner gibt eine erste Orientierung. Für eine massgeschneiderte Pensions- und Finanzplanung mit Steuern, Bezugsstrategie und Vermögensanlage begleitet Sie das Team der Mafinco GmbH.
Beratungstermin vereinbaren →Die Berechnungen beruhen auf vereinfachten Annahmen und den gesetzlichen Eckwerten 2026. Sie stellen keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Massgebend sind die Reglemente Ihrer Pensionskasse und die Verfügungen der AHV.